2022 вступил в полную силу: главные изменения

В январе 2022 года в силу вступили новые изменения. Подробнее далее в статье.

По единой шкале будут рассчитаны личные кредитные рейтинги для заемщиков 

С первого января 2022 года в силу вступили изменения в законе "О кредитных историях". В кредитных историях будет больший объем различных сведений: информация о гражданах будет направляться в БКИ (бюро кредитных историй) не только из финансовых организаций, но и от ипотечных агентов, арбитражных управляющих, гарантов и даже лизингодателей. Далее БКИ будет рассчитывать индивидуальные кредитные рейтинги (это числовое значение, характеризующее платежеспособность клиента) россиян на основе всех этих новых данных.

"Изменяя закон, регулятор ввел определенные требования и правила расчета рейтинга, что может сделать его понятнее для потребителей: вводится единая шкала - от 1 до 999 баллов, также вводятся довольно жесткие требования к интерпретации значения рейтинга - четыре единые категории - от низкого до очень высокого рейтинга" - вот что говорит на этот счет гендиректор БКИ "Эквифакс" 

В то же время директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ, говорит, что точность прогноза по возможному дефолту клиента зависит как раз от той информации, которое собирает кредитное агентство про своего клиента. Чем этой информации больше - тем лучше.

Замдиректора группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства НКР замечает: "Нововведение также поможет заемщикам понимать, возможно ли рассчитывать на кредит, выявлять какие-либо ошибки при расчете рейтинга и исправлять их (например, технические просрочки). Кроме того, это может помочь снизить последствия мошеннических действий, например, если на клиента "повесили" кредиты".

Помимо этого срок хранения кредитных историй уменьшится с 10 до 7 лет. "Снижение срока хранения записей в кредитной истории направлено на защиту интересов потребителей. Эти новые требования будут распространяться на отдельные записи в кредитной истории. До этого погашенный 10 лет назад кредит не мог быть исключен из кредитной истории, если после его погашения были выданы новые кредиты. С введением новых формулировок закона такой кредит будет полностью исключен из кредитной истории спустя 7 лет, даже если после его погашения были получены новые кредиты. За счет этого часть важной для банков информации станет недоступной, но заемщики от этого выиграют".

Граждане, которые хотят оспорить информацию в кредитной истории, смогут обратиться с заявлением непосредственно в банк или микрофинансовую организацию (МФО), то есть непосредственно к источнику формирования кредитной истории. Кредиторы будут обязаны принять такого рода заявление. Все это также вступает в силу с 1 января 2022 года.

Ранее для оспаривания такого заявления заемщики обращались в БКИ. Банки, МФО, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ и лизинговые компании предоставят возможность заемщикам подавать заявления об оспаривании информации, которая содержится в кредитной истории, такой совет им дает Банк России. Сделать это можно через электронную почту или приложение. Потребители финансовых услуг, таким образом, могут расширить свои возможности. Подать заявление будет проще, так как для этого не обязательно будет посещать офис источника формирования кредитных историй или отделение почты.

Помимо это контроль над БКИ будет строже. Регулятор сможет исключать из реестра БКИ самостоятельно, без ожидания решения арбитражных судов, в том случае, если обнаружить серьезные нарушения, которые (возможно) допустила организация. Центральный Банк также станет проверять соблюдение всех правил информационной безопасности, качество управления в организации, достаточное ли обеспечение внутреннего контроля, стабильно ли бюро (в финансовом плане) и может ли оно обеспечить непрерывную деятельность. То есть отношение ЦБ также станет критичнее.

Вот еще одна цитата на эту тему: "Уже введено разделение БКИ на два "класса": квалифицированные бюро, к которым будут применяться повышенные требования, и иные бюро. Эти бюро разного уровня должны определенным образом взаимодействовать друг с другом в рамках предоставления отдельных услуг кредиторам, обмениваясь информацией между уровнями. Можно говорить о том, что создана двухуровневая система бюро кредитных историй наподобие той, которая была ранее создана среди банков: системно значимые и иные".

Намного более существенные и высокие требования к финансовому положению, управлению, внутренним процессам, отказоустойчивости (и так далее) будут применены к квалификационному бюро.

Также с 1 января 2022 года Банк России наделяется правом ограничивать банки и МФО (микрофинансовые организации) в выдаче потребительских кредитов и займов.

До появления закона Банк России не мог ограничивать финансовые организации в выдаче кредитов и займов напрямую. Под критерий "ограничения" попадают:

1. запрет на выдачи определенных видов кредитов на какой-либо определенный срок (беззалоговые кредиты) потребительские, кредитные карты, микрозаймы)

2. Ограничение на число выдач

Ограничения не будут применены на автомобильный или ипотечный кредит.

Как указывал ранее Центральный банк, высокий рост кредитования заемщиков с большой долговой нагрузкой в течение двух кварталов фактором, может выступать фактором для ограничения выдачи необеспеченных кредитов. Этими факторами могут выступать: 12-месячный рост кредитов превысил рост доходов населения за тот же период; 12-месячный рост кредитов был задержан более чем на 90 дней, превысив средний арифметический объем задолженности по потребительским кредитам за тот же период; срок погашения потребительских кредитов превысил пять лет, и он увеличивался два квартала подряд. Поэтому, хотя права на ограничение были получены с 1 января 2022 года, очевидно, что российские банки могут начать применять их не ранее второй половины 2022 года.

Единый платеж для бизнеса будет введен в России

Компании и ИП (индивидуальные предприниматели) теперь смогут воспользоваться возможность заплатить налоги "авансом". С первого января вступает закон о расширении механизма ЕНП (единого налогового платежа), в 2022 году он может быть экспериментально применен в рамках бизнеса, а с 2023 года сможет стать для него постоянным.

ЕНП - это что-то на подобии электронного "авансового кошелька". На него можно будет положить средства заранее, после чего средствами займутся налоговики. В первую очередь деньги пойдут на погашение задолженностей, после на рассмотрение налоговых служб. Организации и предприниматели теперь перечисляют каждый платеж, предусмотренный налоговым законодательством, в бюджет отдельным платежным поручением. Поскольку для разных транзакций предоставляются разные банковские реквизиты, налоги, штрафы и пени оплачиваются отдельно друг от друга. Новый закон устраняет это неудобство.

Бизнес сможет добровольно использовать ЕНП с 1 июля по 31 декабря 2022 года. Он будет предоставлен предпринимателям, которые договорились с налоговыми органами об исчислении налогов, сборов, страховых взносов, штрафов, пеней и процентов, и не должно быть разногласий по результатам урегулирования. Компании должны уведомлять налоговые органы о начисленных налогах и других платежах за пять дней до крайнего срока оплаты.

Для того чтобы использовать ЕНП в 2022 году, бизнесу необходимо подать свои заявления в электронном виде в налоговый орган по месту нахождения организации или по месту жительства индивидуального предпринимателя. В течение апреля 2022 года это можно сделать, но не позднее, чем через месяц после расчета совместной сверки налогов и других видов обязательных платежей.

Ранее глава Федеральной налоговой службы (ФНС) заявил, что на самом деле из-за огромного количества платежных карт, заполняемых компаниями, ежегодно происходит около 30 миллионов ошибок, поэтому возникла такая ситуация. Егоров также отмечает следующее: "Это зачеты, это поиски своих платежей. Это пени, это дополнительная работа. Нервы, деньги для налогоплательщиков. Мы поставили перед собой задачу, а можем ли мы сделать так, чтобы мы стали неким клиринговым центром, когда плачу один платеж, а вы разбирайте по прозрачным правилам, куда это нужно государству".

В то же время перед Новым годом в Государственную Думу был внесен законопроект, в котором предлагается сделать ЕНП обязательным и безальтернативным способом уплаты налогов всеми компаниями, начиная с 1 января 2023 года. Ранее документ получил положительные отзывы правительства. По словам одного из авторов законопроекта, председателя Комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрея Макарова, постоянный ЕНП позволит сэкономить время и снизить административную нагрузку на бизнес.

С 1 января 2022 года оформить налоговые вычеты станет проще

Порядок оформления субсидий на оплату ЖКУ упрощается с января 2022 года. Теперь их смогут получить даже должники.

Как пояснили в Министерстве строительства, субсидии могут выплачиваться только тем, чья задолженность по арендной плате была взыскана судом и чьи долги были подтверждены вступившими в силу судебными актами. Еще одно нововведение заключается в том, что желающие подать заявление на получение субсидий будут освобождены от сбора документов об отсутствии задолженности. Власти будут запрашивать эту информацию самостоятельно. Семьи, которые тратят более 22% своего дохода на жилье и коммунальные услуги, могут подать заявку на получение субсидий. В некоторых регионах установлены более низкие стандарты.

Изменились пенсии и правила их выплат с 1 января 2022 года

С 1 января 2022 года страховые пенсии увеличатся на 5,9%. Пенсии станут почти на тысячу больше, чем были в 2021 году, их средний размер составит чуть больше 17 тысяч рублей.

Размер страховых пенсий продолжит увеличиваться и в последующие годы, а именно:

1. В 2023 году увеличится на 5,6%, до 17,9 тысяч рублей

2. В 2024 году увеличится на 5,5%, до 18,7 тысяч рублей.

С 1 января 2022 года фиксированный размер выплаты страховой пенсии достигнет 6401 рубля (с учетом компенсации). Это основная, базовая и часть гарантированной государством пенсии. Кроме того, размер пенсии увеличивается за счет накопленного трудового стажа и пенсионного коэффициента. Когда человек достигает 80-летнего возраста, фиксированная сумма платежа автоматически удваивается.

С начала этого года в силу вступают новые правила выплаты пенсий. Теперь, в случае признания пенсионера банкротом, его освобождают от удержаний из пенсии. Это одно из нововведений. " РГ" адвокат Ольга Сулим комментирует это так: "Пожилые люди все чаще берут кредиты, а потом оказываются не в состоянии их выплачивать. Сейчас по судебным листам могут производиться удержания из пенсии. После принятия новых правил, с 1 января 2022 года, практика этих удержаний будет незамедлительно прекращена, если пенсионер будет признан банкротом".

Кроме того, расширяется перечень беззаявительных действий при оформлении и получении социальных выплат. Например, сотрудники служб занятости будут обязаны давать рекомендации по назначению досрочных пенсий и вносить их самостоятельно. Это возможно, если человека уволили или его компания закрылась, и до выхода на пенсию еще несколько лет, но в то же время человек никак не может найти новую работу. Пенсии по инвалидности и социальные доплаты будут назначаться беззаявительно.

Кроме того, автоматически люди, достигшие 80-летнего возраста и являющиеся получателями страховой пенсии по случаю потери кормильца, будут автоматически выбраны более выгодные варианта пенсии: страховая пенсия по случаю потери кормильца или пожилых людей. При выезде за пределы сельской местности у пенсионеров будет сохраняться "сельская надбавка" к фиксированной выплате.

С 1 января ПФР будет каждые три года информировать мужчин старше 45 лет и женщин старше 40 лет, которые не получали никаких пенсий, о предполагаемом размере страховой пенсий. Эта информация будет предоставлена через личный кабинет застрахованного лица на веб-сайте ПФР или посредством личного контакта с органами ПФР.

В 2022 сохранится возраст (как и в 21 году), с которого люди могут оформить страховую пенсию:

1. Мужчины в возрасте 61,5 года

2. Женщины в возрасте 56,5 лет

До 2028 года будет действовать переходной период, нужных для установления пенсионного возраста. С 2028 года женщины смогут выходить на пенсию в 60 лет, а мужчины в 65 лет. Что у человека была возможность оформить страховую пенсию по старости, он должен обладать необходимым стажем и иметь пенсионные коэффициенты. В случае нехватки одного из пунктов назначение пенсии будет отложено на тот срок, пока человек не наработает себе стаж или коэффициенты. Если через пять лет после достижения пенсионного возраста достичь нужные отметки не удается, то человеку назначат социальную пенсию. В 2022 году пенсионный коэффициент для всех категорий граждан немного увеличится - с 21 до 23,4 балла, а количество лет стажа, используемого для пенсионных назначений, - с 12 до 13.

Прожиточный минимум в 2022 году составит 12 654 рубля. При этом для трудоспособного населения прожиточный минимум будет равен 13 793 рублям, для пенсионеров - 10 882 рублям, а для детей - 12 274 рублям. Региональный прожиточный минимум рассчитывается на основе федерального прожиточного минимума. Они используются для оценки потребностей граждан при предоставлении мер социальной поддержки.

МРОТ (минимальный размер оплаты труда) вырастет до 13 890 рублей. Именно этот показатель служит ориентиром для установления зарплат. По закону нельзя выплачивать зарплату ниже МРОТ. Маленькие зарплаты, по оценкам Минтруда, в России получают около 3 миллионов человек.

Люди, работающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, имеют право досрочно назначить страховую пенсию по старости: женщины в 55 лет, мужчины в 60 лет. В то же время на Крайнем Севере они должны проработать не менее 15 лет и в приравненных местностях - не менее 20 лет, и иметь не менее 25 лет и 20 лет страхового стажа соответственно. При выходе на пенсию гражданам не обязательно жить на севере.